银行为何在房贷业务上无惧风险？

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7月28日，记者采访深圳多家银行网点，首套房贷利率已经全部执行九折利率，“无论大小银行，现在各家都一样。”7月28日，建行深圳分行一位负责房贷人士称。此前，大部分国有大行和股份制银行都是首套利率8.8折，其中平安银行更低为8.7折，还对资产600万以上的优质客户执行8.2折利率。

今年3月，深圳出台房产新政，二套首付由最低三成提至四成，一套贷款没还清最高则要七成首付；同时非深户购房者社保从1年提至3年。这一政策直指炒房囤房，购买二套房至少要拿出数百万现金支付首付，此外社保年限大幅提高。

当时上海出台的“沪九条”则更严格，非本市户籍居民购房社保需缴纳5年以上，二套付款最低五成，最高七成。

上述建行深圳分行人士称，今年深圳房价上涨过快，监管层注意到了其中风险，所以无论是购房准入条件、首付比例和利率，整体门槛都相应提高。

如今，深圳首套房贷利率开始提高，全面遏制房地产市场泡沫。中原地产数据显示，今年上半年深圳一手房成交均价暴涨86%。全国房地产市场同样高歌猛进，银行房贷创天量，央行上半年金融机构贷款显示，上半年居民购房贷款新增2.36万亿，与去年上半年居民房贷新增1.11万亿相比已经翻了一番。6月末人民币房地产贷款余额23.94万亿元，同比增长24%，其中，个人购房贷款余额16.55万亿元，同比增长30.9%。

银行为何在房贷业务上高歌猛进而无惧风险呢？某股份制银行总行金融市场部人士称，这两年由于经济下行，企业日子都不好过，表现在银行就是不良率持续攀升，现在还看不到拐点迹象，“但是房贷这块业务一直都是优质业务，违约率非常低，多数城市房价也是看涨，那么银行就有动力去做大房贷业务。”

银监会数据显示，今年上半年末商业银行不良贷款率1.81%，2015年商业银行不良贷款率为1.67%。由于经济低迷企业不景气，银行整体不良率还在进一步攀升。从整体融资市场来看，不仅民营企业违约，现在央企、国企照样出现违约。

银行看到了另一块安全之地，那就是房地产个贷业务违约率极低，于是各家银行纷纷在政策限购限贷之下，尽可能地在利率优惠上出招，以在竞争当中吸引更多客户。然而房价高企、房贷增速暴涨之下，这一块原本安全之地也开始风险隐现。